【住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした】第10話｜あの時、相談して本当に良かった
住宅ローンと借金で悩む方へ伝えたい実話シリーズ
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした」
これは、私たちトムソーヤが相談者から何度も聞いてきた言葉です。
住宅ローンを返済しながら、カードローン、リボ払い、消費者金融、マイカーローンなどの返済が重なり、「もう自己破産しかない」と思い込んでしまう方は少なくありません。
しかし、住宅ローンや他の借入に延滞がなく、収入、勤務状況、住宅の担保評価など一定の条件を満たしている場合には、住宅ローンを活用して複数の借入を一本化できる可能性があります。
※住宅ローン型おまとめは、すべての方が利用できる制度ではありません。金融機関所定の審査があります。
岡山市46歳会社員・毎月25万円の返済に苦しんでいた方
今回ご紹介するのは、岡山市在住46歳会社員の方です。
ご家族は奥様とお子様2人の4人家族。住宅ローンを組んで約12年が経過していました。
住宅購入当初は、住宅ローンだけで問題なく生活できていました。
しかし、お子様の教育費、車の買い替え、家電製品の故障、生活費の不足などが重なり、少しずつ借入が増えていきました。
ご相談時の住宅ローン以外の借入総額は、約620万円でした。
借り換え前の毎月返済額
- 住宅ローン 10万円
- 消費者金融（3件） 6万円
- 銀行カードローン 4万円
- クレジットカードのリボ払い 3万円
- マイカーローン 2万円
合計 毎月25万円
給料が入っても、複数の返済で大半がなくなります。
生活費が足りない月は、再びカードを使う。
返済日が近づくたびに口座残高を確認し、足りなければ別の借入で補う。
返済のために借りる悪循環に陥っていました。
家を売るか、自己破産するしかないと思っていました
ご本人が最も恐れていたのは、借金そのものだけではありませんでした。
家を売ることになれば、子どもの学校や生活環境が変わってしまう。
奥様にも大きな負担をかけてしまう。
長年返済してきた家を失いたくない。
それでも毎月25万円の返済を続けることは難しく、
「家を売るか、自己破産するしかないのかもしれない」
と考えるようになりました。
LINE相談から状況の確認を始めました
ご本人がトムソーヤを知ったのは、インターネットで借金と住宅ローンについて調べていた時でした。
ホームページに書かれていた、
「住宅ローンを活用して、複数の借入を一本化できる可能性があります」
という内容を見て、LINEからご相談をいただきました。
詳しく確認すると、住宅ローンや他の借入に延滞はなく、勤務先と収入も安定していました。
住宅ローンの返済実績、現在の住宅ローン残高、住宅の担保評価、年収、借入総額などを確認し、住宅ローン型おまとめを検討することになりました。
借入理由と借り換え後の家計を整理
金融機関へは、単に「借金をまとめたい」と伝えるだけでは不十分です。
なぜ借入が増えたのか。
借り換え後に、毎月の家計は本当に改善するのか。
再びカードローンやリボ払いを増やさずに返済を続けられるのか。
これらを事実に基づいて整理する必要があります。
今回のケースでは、教育費、車関係費、生活費不足など、借入が増えた経緯を一件ずつ確認しました。
さらに、借り換え後は夫婦で家計を共有し、生活費をカードで補填しないこと、新たな借入を行わないことなど、家計改善計画も作成しました。
住宅ローン型おまとめの目的は、毎月の返済額を下げることだけではなく、再び借金が増えない家計へ立て直すことです。
住宅ローン1本にまとめて毎月12万円へ
審査の結果、この方は住宅ローンと複数の借入を一本化することができました。
借り換え前 毎月25万円
↓
借り換え後 住宅ローン1本で毎月12万円
毎月13万円の返済負担を軽減
借金が消えたわけではありません。
また、返済期間が長くなることで、総支払額が増える可能性もあります。
しかし、高金利の複数債務を一本化したことで、毎月の資金繰りは大きく改善しました。
家を売らずに済み、生活費を借入で補う状態から抜け出すことができました。
「あの時、相談して本当に良かった」
手続きが完了したあと、ご本人はこう話されました。
「あの時、相談して本当に良かったです」
奥様からも、
「家を守りながら、家族で生活を立て直すことができて安心しました」
という言葉をいただきました。
そして、ご本人が最後に話されたのが、
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
という言葉でした。
住宅ローン型おまとめ借り換えが最善とは限りません
トムソーヤは、すべての方に住宅ローン型おまとめを勧めているわけではありません。
収入、借入状況、延滞の有無、信用情報、住宅の担保評価などによっては、利用できない場合があります。
また、状況によっては、弁護士や司法書士に相談し、債務整理を検討した方が生活再建につながる場合もあります。
毎月の返済額が下がるという理由だけで、安易に判断するべきではありません。
住宅ローン型おまとめが本当に相談者の生活再建につながるのかを確認したうえで、適切な方法を選ぶことが重要です。
完全成功報酬制
当社は完全成功報酬制を採用しています
融資が通らなければ、費用は一切不要です。
成功報酬は融資金の中に組み込めるため、依頼時に現金をご用意いただく必要もありません。
費用面の心配をせず、安心してご相談いただけます。
※成功報酬の組み込みについては、金融機関や融資条件により個別確認が必要となる場合があります。
このような方は一度ご相談ください
- 住宅ローンと複数の借入返済が負担になっている
- カードローンやリボ払いの残高が減らない
- 家を売らずに生活を立て直したい
- 自己破産を考える前に他の方法を確認したい
- まだ住宅ローンやカード返済を延滞していない
ご相談をお受けできない主なケース
- すでに返済の滞納が始まっている
- カード系借金の合計が年収を超えている
- 現在の勤務先での勤続年数が1年未満
- 住宅ローンの返済実績が1年未満
- 自営業者・フリーランス・会社経営者
- 住宅ローン以外の借入総額が800万円以上
- 申告内容に虚偽がある
- 約束や提出期限を守れない
- 必要書類の提出が著しく遅れる
※実際の対応可否は、収入・借入・信用情報・担保評価などを確認したうえで個別に判断します。
【福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県対応】
住宅ローンを返済中で、カードローン・リボ払い・消費者金融・マイカーローンなど複数の返済にお悩みの方は、一人で抱え込まず、まずはご相談ください。
今から家を買う予定があり、すでに他の借入がある方は、住宅ローンの事前審査を出す前にご相談ください。
※住宅ローン型おまとめは金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
※返済期間の長期化により、毎月の返済額が下がっても総支払額が増える場合があります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住宅ローン審査対策相談室
〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
公式ホームページ
https://tomsoya830.com
対応エリア：福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市を中心に、中国地方5県
このコラムを読んでくださった方へ
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした」
この言葉を、私たちは何度も聞いてきました。
しかし、この第10話まで読んでくださった方は、住宅ローン型おまとめという選択肢があることを、もう知っています。
もちろん、利用できるかどうかは金融機関の審査次第です。
住宅ローン型おまとめが、すべての方にとって最適な方法でもありません。
それでも、知らないまま諦めることと、選択肢を知ったうえで判断することは大きく違います。
もし今、毎月の返済に苦しんでいるなら、自己破産を決める前に、延滞してしまう前に、まずはご相談ください。
あなたにも、家族にも、守れる未来が残っているかもしれません。
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした」
この言葉を、これ以上聞かなくてもいいように。
【相談件数800件超・融資承認率85％・完全成功報酬制・秘密厳守】
株式会社トムソーヤ
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