【住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。】第7話｜借金があるから住宅ローンは無理だと思っていました
住宅ローンと借金で悩む方へ伝えたい実話シリーズ
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
これは、私たちトムソーヤが相談者から何度も聞いてきた言葉です。
カードローン、リボ払い、消費者金融、マイカーローンなどの返済があるために、「借金がある自分には、住宅ローンは絶対に無理だ」と思い込んでいる方は少なくありません。
もちろん、借金があれば住宅ローン審査に影響します。
しかし、金融機関は借金の有無だけで判断するわけではありません。
延滞の有無、年収、勤続年数、借入総額、毎月の返済額、信用情報、購入物件の価格や担保評価などを総合的に審査します。
条件が合えば、住宅ローンを組むタイミングで、他の借入も一緒に整理できる可能性があります。
※住宅購入時のおまとめ住宅ローンには金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
岡山市34歳会社員・借金があるため家を諦めていた方
今回ご紹介するのは、岡山市在住34歳会社員の方です。
ご家族は奥様と小さなお子様1人の3人家族。
家賃7万円のアパートで生活しながら、いつかはマイホームを持ちたいと考えていました。
しかし、ご本人には複数の借入がありました。
- カードローン 180万円
- クレジットカードのリボ払い 120万円
- マイカーローン 160万円
借入総額 460万円
ご本人は、住宅会社へ相談する前から、
「こんなに借金があるのに、銀行が住宅ローンを貸してくれるはずがない」
と考えていました。
そのため、住宅展示場へ行くことさえためらい、家を買う夢を諦めようとしていました。
借り換え前の毎月の負担
住宅購入前の毎月の支払いは、次のような状況でした。
- カードローン 5万円
- クレジットカードのリボ払い 3万円
- マイカーローン 2万円
- 家賃 7万円
合計 毎月17万円
毎月17万円を支払っても、カードローンやリボ払いの残高はなかなか減りません。
家賃は払い続けても、自分たちの資産にはなりません。
それでも、借金がある以上、住宅ローンは無理だと思い込んでいました。
住宅購入時のおまとめ住宅ローンを知りました
インターネットで住宅ローンについて調べていたところ、トムソーヤのホームページを見つけられました。
そこに書かれていたのが、
「住宅ローンを組む時に、他の借金もまとめられる可能性があります」
という内容でした。
最初は半信半疑だったそうです。
しかし、詳しく状況を確認すると、次の条件がありました。
- 借入の返済に延滞がない
- 現在の勤務先で勤続8年
- 年収520万円
- 勤務先と収入が安定している
- 購入予定物件の価格が年収に対して過大ではない
そこで、住宅購入時のおまとめ住宅ローンを検討することになりました。
借金があるだけで審査が決まるわけではありません
金融機関は、借金があるかどうかだけで住宅ローン審査を判断するわけではありません。
主に、次のような項目を総合的に確認します。
- 年収と勤務先
- 勤続年数
- 借入件数と借入残高
- 毎月の返済額
- 信用情報と返済履歴
- 借入が増えた理由
- 購入物件の担保評価
- 住宅購入後の家計が成立するか
今回のケースでは、借入の内容や理由を整理し、住宅購入後の家計改善計画も含めて審査に臨みました。
大切なのは、借金を隠すことではなく、現在の借入を正確に把握し、返済可能な計画を立てることです。
住宅購入と同時に借入を一本化
審査の結果、この方は住宅購入資金と複数の借入を住宅ローン1本にまとめることができました。
購入前 毎月17万円
↓
購入後 住宅ローン1本で毎月9万円
毎月8万円の負担を軽減！
借金がなくなったわけではありません。
返済期間が長くなることにより、総支払額が増える可能性もあります。
しかし、複数に分かれていた返済を一本化することで、毎月の負担が軽くなり、夢だったマイホームも実現しました。
相談者が口にした言葉
住宅の引き渡しが終わったあと、ご本人はこう話されました。
「借金があるから住宅ローンは無理だと思っていました。」
そして、続けて、
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
と話されました。
借金があれば、住宅ローン審査は簡単ではありません。
しかし、借金があるという理由だけで、何も確認せずに家を諦める必要はありません。
ただし、自己判断で複数の金融機関へ申し込むと、審査履歴が増え、かえって不利になる場合があります。
住宅ローンの事前審査を出す前に、現在の借入状況と申込方法を整理することが重要です。
完全成功報酬制
当社は完全成功報酬制を採用しています。
融資が通らなければ、費用は一切不要です。
成功報酬は融資金の中に組み込めるため、依頼時に現金をご用意いただく必要もありません。
費用を心配してマイホームを諦める前に、安心してご相談いただけます。
※成功報酬の組み込みについては、金融機関や融資条件により個別確認が必要な場合があります。
このような方は一度ご相談ください
- 今から家を買いたいが、カードローンやリボ払いがある
- マイカーローンが残っている
- 借金があるため住宅ローン審査が不安
- 住宅会社に借金のことを話しづらい
- 毎月の家賃と借金返済が負担になっている
- まだ返済の延滞はしていない
ご相談をお受けできない主なケース
- すでに返済の滞納が始まっている
- カード系借金の合計が年収を超えている
- 現在の勤務先での勤続年数が1年未満
- 住宅ローン返済中の場合、返済実績が1年未満
- 自営業者・フリーランス・会社経営者
- 住宅ローン以外の借入総額が800万円以上
- 申告内容に虚偽がある
- 約束や提出期限を守れない
- 必要書類の提出が著しく遅れる
※実際の対応可否は、個別の収入・借入・信用情報・物件条件などを確認したうえで判断します。
【福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県対応】
今から家を買う予定がある方、または住宅ローンを返済中で、カードローン・リボ払い・消費者金融・マイカーローンなど複数の借入にお悩みの方は、まずはご相談ください。
※住宅購入時のおまとめ住宅ローンは、金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
※毎月の返済額が軽減しても、返済期間の長期化によって総支払額が増える場合があります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住宅ローン審査対策相談室
〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
対応エリア：福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市を中心に、中国地方5県
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
この言葉を、これ以上聞かなくてもいいように。
借金があるからといって、何も確認せずにマイホームを諦める必要はありません。
ただし、選択肢があるかどうかは金融機関の審査次第です。
住宅ローンの事前審査を申し込む前に、まずは現在の状況を確認してください。
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