【住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした】第1話｜福山市43歳会社員・毎月23万円の返済から抜け出した話
住宅ローンと借金で悩む方へ伝えたい実話シリーズ
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
これは、私たちが住宅ローンと借金問題の相談を受ける中で、何度も耳にしてきた言葉です。
住宅ローンを返済しながら、カードローン、リボ払い、消費者金融、銀行カードローン、マイカーローンなどの返済が重なり、「もう自己破産しかない」と思い込んでしまう方は少なくありません。
もちろん、自己破産や債務整理が必要なケースもあります。しかし、住宅ローンを返済中で、延滞前であり、一定の条件を満たしている方であれば、住宅ローンを活用した借り換えによって、借金を一本化できる可能性があります。
※住宅ローン型おまとめは、誰でも利用できる制度ではありません。金融機関所定の審査があります。
福山市43歳会社員・毎月23万円の返済に苦しんでいた相談者
今回ご紹介するのは、福山市在住43歳会社員の方の事例です。
ご家族は奥様とお子様2人の4人家族。数年前までは住宅ローンだけを返済していました。
しかし、お子様の教育費、車の維持費、生活費不足、急な出費などが重なり、気が付けば複数の借入を抱えるようになっていました。
借り換え前の毎月返済額
借り換え前の毎月返済額は、次のとおりでした。
- 住宅ローン 9万円
- 消費者金融（3件） 5万円
- クレジットカード（リボ払い） 3万円
- 銀行カードローン 4万円
- マイカーローン 2万円
合計 毎月23万円
給料日が来ても、数日後には返済でほとんどのお金がなくなり、生活費が不足すれば再びカードを利用する。
その繰り返しで、借金はなかなか減りませんでした。
ご本人は、最初から自己破産をしたかったわけではありません。
「家だけは失いたくない」
「家族には迷惑をかけたくない」
「会社にも知られたくない」
そんな思いを抱えていました。
しかし、毎月23万円の返済が続く中で、ご本人はこう話されました。
「もう自己破産しかないんですよね……」
自己破産の前に確認したこと
詳しく状況を確認すると、この方は住宅ローンの返済に遅れがありませんでした。
勤務先も安定しており、収入も継続していました。
そこで、自己破産を考える前に、住宅ローンを活用した借金一本化の可能性を検討することになりました。
金融機関では、住宅ローン残高や担保評価だけではなく、勤務状況、年収、返済履歴、借入理由、今後の家計改善計画などを総合的に審査します。
そのため、単に「借金をまとめたい」と伝えるだけでは不十分です。
「なぜ借入が増えたのか」
「今後どのように生活を立て直していくのか」
この部分を整理し、金融機関へ丁寧に説明することが重要になります。
住宅ローン型おまとめで毎月11万円に軽減
その結果、この方は住宅ローンと複数の借入を一本化することができました。
借り換え前 毎月23万円
↓↓
借り換え後 毎月11万円
毎月12万円の返済負担を軽減
借金がなくなったわけではありません。
しかし、高金利の借入を住宅ローンへ一本化したことで、毎月の返済に余裕が生まれ、生活再建への第一歩を踏み出すことができました。
相談者が最後に口にした言葉
手続きが終わったあと、ご相談者が口にされた言葉があります。
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。もっと早く相談すればよかったです。」
この言葉は、この方だけではありません。
借金問題というと、「自己破産」「任意整理」「個人再生」しか知らず、住宅ローンを活用した借り換えという選択肢を知らないまま、限界まで一人で悩み続けてしまう方が少なくありません。
住宅ローン型おまとめ借り換えは誰でも利用できる方法ではありません
ここは誤解していただきたくない重要な点です。
住宅ローン型おまとめは、誰でも利用できる方法ではありません。
金融機関の審査があり、住宅ローンの返済状況、年収、勤続年数、借入総額、担保評価、信用情報、健康状態など、さまざまな条件があります。
また、すでに延滞している場合や債務整理を開始している場合は、利用できないこともあります。
だからこそ大切なのは、「もう限界」と感じるまで我慢することではなく、「このままでは厳しくなりそう」と思った段階で相談することです。
自己破産を決断する前に、他の選択肢を確認してください
自己破産は、人生を立て直すための大切な制度です。
本当に必要な方にとっては重要な選択肢です。
しかし、住宅ローンを返済中で、まだ延滞していないのであれば、自己破産を決断する前に、他の方法があるかどうかを確認する価値はあります。
住宅ローンを活用した借金一本化は、条件が合う方にとって、家を守り、家族の生活を守り、毎月の返済負担を大きく軽減できる可能性があります。
【福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県対応】
住宅ローンを返済中で、カードローン・リボ払い・消費者金融など複数の借入にお悩みの方は、一人で抱え込まず、まずはご相談ください。
※住宅ローン型おまとめは金融機関所定の審査があり、すべての方が利用できるものではありません。
※すでに延滞中、債務整理中、信用情報に重大な問題がある場合は、対応が難しい場合があります。
会社情報
株式会社トムソーヤ
住宅ローン審査対策相談室
〒721-0973
広島県福山市南蔵王町5-22-27
TEL：084-961-3700
対応エリア：福山市・広島市・東広島市・尾道市・三原市・倉敷市・岡山市・中国地方5県
「住宅ローンで借金をまとめられるなんて知りませんでした。」
この言葉を、これ以上聞かなくてもいいように。
もし今、住宅ローンと借金の返済で悩んでいるなら、延滞する前に一度ご相談ください。
選択肢があるかどうかは、金融機関の審査次第です。
しかし、知らないまま諦める必要はありません。
【相談件数800件超・融資承認率85％・完全成功報酬制・秘密厳守】
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